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有关银行卡和信用卡

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发表于 2009-10-30 02:14:50 | 显示全部楼层 |阅读模式
信用卡 于1915年起源于美国。最早发行信用卡的机构并不是银行,而是一些百货商店、饮食业、娱乐业和汽油公司。美国的一些商店、饮食店为招徕顾客,推销商品,扩大营业额,有选择地在一定范围内发给顾客一种类似金属徽章的信用筹码,后来演变成为用塑料制成的卡片,作为客户购货消费的凭证,开展了凭信用筹码在本商号或公司或汽油站购货的赊销服务业务,顾客可以在这些发行筹码的商店及其分号赊购商品,约期付款。这就是信用卡的雏形。
   1950年,美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约招待客人用餐,就餐后发现他的钱包忘记带了,所幸的是饭店允许他记帐。由此麦克纳马拉产生设计一种能够证明身份及具有支付功能的卡片的想法。于是他与其商业伙伴在纽约创立了“大来俱乐部”(Diners Club),即大来信用卡公司的前身,并发行了世纪上第一张以塑料制成的信用卡——大来卡。
   1952年,美国加利福尼亚州的富兰克林国民银行作为金融机构首先进入发行信用卡的领域,由此揭开了银行发行信用卡的序幕。1959年,美国的美州银行在加利福尼亚州发行了美州银行卡。此后,许多银行加入了发卡银行的行列。到了六十年代,信用卡很快受到社会各界的普遍欢迎,并得到迅速发展,不仅在美国,而且在英国、日本、加拿大以及欧洲各国也盛行起来。从七十年代开始,香港、台湾、新加坡、马来西亚等发展中国家和地区,也开始发行信用卡业务。
  在国际上主要有威士国际组织(VISA International)及万事达卡国际组织(MasterCard International)两大组织及美国运通国际股份有限公司(America Express)、大来信用证有限公司(Diners Club)、JCB日本国际信用卡公司(JCB)三家专业信用卡公司。在各地区还有一些地区性的信用卡组织,如欧洲的EUROPAY、我国的银联、台湾地区的联合信用卡中心等等。

威士国际组织(VISA International)

   威士国际组织(VISA INTERNATIONAL)是目前世界上最大的信用卡和旅行支票组织。威士国际组织的前身是1900年成立的美洲银行信用卡公司。1974年,美洲银行信用卡公司与西方国家的一些商业银行合作,成立了国际信用卡服务公司,并于1977年正式改为威士(VISA)国际组织,成为全球性的信用卡联合组织。
   威士国际组织拥有VISA、ELECTRON、INTERLINK、PLUS及VISA CASH等品牌商标。
   威士国际组织本身并不直接发卡,VISA品牌的信用卡是由参加威士国际组织的会员(主要是银行)发行的,在加拿大例如CIBC,RBC,BMO,TD,PC,CU,CITI等银行都发有信用卡,CIBC,RBC发行VISA卡,BMO,PC,CU,CITI发行MASTERCARD等。目前VISA其会员约2.2万个,发卡逾10亿张,商户超过2000多万家,联网ATM机约66万台。


万事达卡国际组织(MasterCard International)


   万事达卡国际组织(MasterCard INTERNATIONAL)是全球第二大信用卡国际组织。1966年美国加州的一些银行成立了银行卡协会(Interbank Card Association),并于1970年启用Master Charge的名称及标志,统一了各会员银行发行的信用卡名称和设计,1978年再次更名为现在的MasterCard。
   万事达卡国际组织拥有MasterCard、Maestro、Mondex、Cirrus等品牌商标。
   万事达卡国际组织本身并不直接发卡,MasterCard品牌的信用卡是由参加万事达卡国际组织的金融机构会员发行的。目前其会员约2万个,拥有超过2100多万家商户及ATM机。

美国运通国际股份有限公司(America Express)

   信用卡和银行卡:简单地理解就是银行卡相当于存款卡,你有多少钱才能花多少钱,国内使用的基本都是这种卡.可以直接在ATM机上使用,也可以直接在商店消费,如果每日的银行余额大约一定数额,例如1000加元,就无需任何费用,否则银行每月收取$4元服务费.信用卡是某公司给你的信用证明卡,不需要你有存款,它借钱给你花.例如VISA和MASTERCARD等信用卡,一般根据你的信用度限定每月的消费额度.
   由于新移民登陆后申请银行帐号都比较困难(要求两个身份证件,例如驾照,SIN卡等).最好在国内申请加拿大的银行帐号 (见国内申请加拿大帝国商业银行CIBC开户) ,这样登陆后就可以直接去银行存款,当天最好同时申请信用卡及购买支票(如果住址将来要变化,可以要求不印地址的支票),当时可以领取银行卡。信用卡大约在2周后邮寄到,中文,英文签字均可,但是一定要不容易被模仿。CIBC目前要求存款2000加元1年,给1000加元消费额度的VISA信用卡.
   有了信用卡,申请电话,手机等不需要200元押金,也为今后购物,个人小额贷款,买房,买车贷款等打下基础,因为一般有了6个月以上的信用记录和有了工作(无论是FULL TIME OR PART TIME),银行才会批准贷款。我在登陆半年后由于有了CIBC发的VISA信用卡和有了工作,又免费得到RBC银行的2000元额度的VISA信用卡以及消费限额为5000加元的PC MASTERCARD,所以第一张信用卡很重要。
   在有些商场购物可以凭信用卡办理会员卡,有不少的优惠。我在 THE BAY 为LP购买化妆品时,售货员见我用信用卡付款,说是第一次用信用卡购物申请HBC信用卡有折扣,可以为我打九折,无缘无故就便宜了十几加元, 然后还为我免费办理了THE BAY的HBC会员卡,有了会员卡就可以参加THE BAY今后的销售活动及购物积分,同时为我免费办理了300元信用额度的HBC信用卡,后来LP也因此得到HBC的信用卡。在SEARS第一次用信用卡购物,会给予10加元的折让,并免费办理SEARS信用卡.用信用金卡租车可以免去租车的保险费,有的银行规定每购物100加元返还1元现金,购物时也可以积累飞行里程。。。。。。。。
都是HUDSON'S BAY的子公司,见 http://www.hbc.com ,成立于1670年的HUDSON'S BAY是加拿大最大、历史最悠久的百货零售商,号称 “世界第一家百货公司”。他们公司自己号称加拿大人每消费1加元就有0.65元是花在该公司出售的商品上。
   加拿大最常见的最主要的信用卡是 信用卡,信用卡消费是信用卡公司帮你出钱,相当于你找它借钱消费,到月底结算一次。信用卡是三方受益,用户没有钱可以拥有商品,信用卡公司收取商家的使用费(大约1%或是按次数计费)和用户的利息,商家可以销售商品创造利润。虽然信用卡公司的利息较高,有的高达19%的年息,但是对于良好的用户,它会提供2。9%或是3。9%利息的三个月或是半年的短期借款。
   信用卡还款可以采用邮寄支票或是银行转帐,在线银行支付,ATM支付,电话转帐等方式还款.信用卡公司的收入来源有两个,一个是借款利息,总有人不能及时还款,需要支付利息,另外信用卡公司会主动借钱给用户,短期利息甚至低至2。9%。另外就是商家要付给信用卡公司费用,大约占消费额的1%,这就是为什么信用卡公司会无偿借钱给你。国内的某些信用卡要存钱再消费,这里的信用卡是真正的信用卡,不需要你的账上有一分钱,就可以消费或是取现.用VISA信用卡提现金,取200加元大约要2.5元的费用,现金利息从取款之日计算,不是从月底算起(年息19%),所以尽量不用信用卡取现金(相当于借信用卡公司的现金)。银行卡取现当然不需要费用,只要你的帐上有钱。CIBC的银行卡一次可在ATM提取200元,1天限1000加元现金。大额的存款银行都要问来历,需提供个人证件,包括去兑换美元,都需要带驾照或是枫叶卡等身份证明。
信用卡小知识 信用卡概述 中国信用卡之窗 有关信用卡等
加拿大的流通货币
常见问题:
问:我需要支票吗?
   支票可以在交房租,学校小额游乐费,报名费用,捐款等不收现金的场合使用,找工作有时要求写有"VOID"的支票,所以支票最好具备.常搬家的话,地址可以不要求印在支票上或仅办理一本.
问:如何办理信用卡?
   登陆前可以在国内办理加拿大银行开户,例如 "资料下载"的CIBC开户 ,登陆后直接去银行办理相应存款手续.没有工作的新移民2000加元存1年给1000加元消费限额的信用卡.也可以直接去银行咨询办理信用卡的详细过程。有了工作,信用卡公司几乎会主动找你办卡.许多超市或是MALL里常有信用卡公司免费办理信用卡,申请的条件是有工作(PART TIME OR FULL TIME)或是年薪达到他们的要求.
问:我有钱也需要信用卡吗?
   在北美信用非常重要.有了信用记录,将来贷款买房,买车,买电器,买家具,旅游保险,租车,飞机里程积累都有好处.如果你是亿万富翁,随便你了....
问:如果信用卡的限额太小要消费怎么办?我的信用卡限额只有1000加元,想购买1500元的机票怎么办?
   如果急用,可以先往信用卡帐上转存500元~1000元.平时在有了一些消费后,积累了信用,可以要求信用卡公司提高信用额度.1000加元的限额稍微少了些,买笔记本,买机票都不方便.平均在使用信用卡三至六个月后就可以打电话给信用卡公司要求提高消费限额,当时可以生效,免得急需的时候再申请.
问:信用卡多了可以吗?有些卡总不消费影响信用吗?
对信用没有影响,但总不消费,某些信用卡公司会些许有点不高兴....
问:加拿大有哪些信用卡?
   加拿大常见的信用卡有VISA,MASTER,AMERICAN EXPRESS卡,发行的金融机构不同,所以会有CIBC VISA,RBC VISA,BMO MASTERCARD, PC MASTERCARD, CU MASTERCARD等,但不外乎都是VISA和MASTERCARD.
问:哪些商家接受信用卡?
在接受信用卡的商家,都有信用卡的LOGO标记: .付手机费,电话费,旅游,学费,购车押金,捐款,购买机票等可以用信用卡支付,NO FRILLS,DOMINION等超市接受信用卡.由于费用原因许多华人超市不接受信用卡,仅接受银行卡和现金.
问:我的信用卡不小心遗失怎么办?
   平时保留信用卡号码和服务电话,遗失信用卡及时报失,报失后的损失由信用卡公司承担.但如果每年丢失N次信用卡,也许你的信用记录会丧失.
问:哪里有我的信用记录?
   在加拿大信用卡很重要,因为有了信用卡就有了信用记录,信用好分数就高。加拿大有两个主要的信用局,一个叫EQUIFAX,一个叫TRANS UNION,他们有信用记录,银行给不给用户贷款就会去这里查用户的信用,所以信用卡一定要办理!甚至有些大公司雇佣员工也要看雇员有无犯罪记录,是否有良好的信用记录。
问:信用记录有什么作用?
答:如果你买车,买房需要贷款,信用记录就非常重要了.举例说明,某移民登陆3个月想分期付款买车,银行有5万加元现款,有30元/小时的工作,但是贷款没有批准,就是因为信用不足.所以平时消费,就餐,电话单,购物等尽量使用信用卡,以便积累良好的信用记录.
   如果你有良好的信用,买了房子后,需要买平面电视,冰箱,洗衣机,干衣机,真皮沙发,家具等,都可以免利息办理分期付款,充分享受信用的好处。例如FUTURE SHOP,BESTBUY,IKEA,LEON达到购物金额都可以无利息分期付款,只需要凭一张信用卡去办理一张购物卡就可以了。
问:使用信用卡有什么回报吗?
   有些信用卡公司会按消费额的1%返现金,就是说你消费1000元,年底可以得到10元现金返利。
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